今年上半年，信貸資金主要投向了哪些領(lǐng)域？近期披露的上市銀行2024年半年報顯示，新質(zhì)生產(chǎn)力、“三農(nóng)”領(lǐng)域、小微企業(yè)、房地產(chǎn)市場合理融資需求、居民剛性和改善性住房需求成為重點支持對象。多家上市銀行相關(guān)負責(zé)人表示，接下來將扎實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力
科技與產(chǎn)業(yè)變革為上市銀行帶來了新機遇。截至2024年6月末，中國工商銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額近3.1萬億元，較年初增加近4000億元；中國農(nóng)業(yè)銀行高技術(shù)制造業(yè)貸款余額7150億元，新增581億元，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.63萬億元，新增5272億元；中國銀行共為8.35萬家科技型企業(yè)提供1.71萬億元授信支持，綜合化服務(wù)累計供給超6500億元；中國建設(shè)銀行科技型企業(yè)貸款余額1.80萬億元，較上年年末增加1971.61億元，增幅12.31%。
“農(nóng)行聚焦服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，搶抓新質(zhì)生產(chǎn)力蓬勃發(fā)展的市場機遇，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)機制，助力高水平科技自立自強。”農(nóng)業(yè)銀行副行長劉洪說，完善專屬信貸政策體系，推出專屬信貸產(chǎn)品服務(wù)，提升專營機構(gòu)服務(wù)能力，拓展科技金融生態(tài)圈。
為了做好相關(guān)保障工作，農(nóng)業(yè)銀行已設(shè)立19個科技金融服務(wù)中心、230多家科技金融專業(yè)支行，在科技資源集聚區(qū)，因地制宜探索多樣化的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)模式，加快配備專業(yè)人才，打造專業(yè)化的客戶營銷、產(chǎn)品研發(fā)、信貸管理人才隊伍。
“接下來，農(nóng)業(yè)銀行將繼續(xù)加大力度支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，努力推動科技創(chuàng)新成果形成新質(zhì)生產(chǎn)力，為引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)向價值鏈高端延伸提供有力支撐。”劉洪說。
工商銀行副行長張守川表示，接下來該行將助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、新興產(chǎn)業(yè)培育壯大、未來產(chǎn)業(yè)超前布局，不斷完善、優(yōu)化科技金融體制機制，引導(dǎo)資金等生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力集聚，助力因地制宜培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。
“在助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級方面，我們將圍繞智能制造、綠色制造、高端制造等重要生產(chǎn)場景，加強對全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綜合金融服務(wù)，助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)高端化、智能化、綠色化轉(zhuǎn)型升級。”張守川說，深入實施制造業(yè)金融服務(wù)專項行動，積極開展工業(yè)領(lǐng)域技術(shù)改造和設(shè)備更新專項再貸款支持工作。
與此同時，工商銀行還將助力新興產(chǎn)業(yè)培育壯大，把戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)作為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的主陣地，優(yōu)化新能源汽車、光伏制造、鋰電池以及船舶和海工裝備制造等新型產(chǎn)業(yè)投融資政策，持續(xù)提升金融服務(wù)的精準性和適配性。
“助力未來產(chǎn)業(yè)超前布局，要強化與產(chǎn)業(yè)基金的聯(lián)合，貫穿科創(chuàng)投資‘募、投、管、退’全鏈條，帶動更多金融資本投早、投小、投長期、投硬科技。”張守川說。
普惠貸款持續(xù)增長
今年上半年，“三農(nóng)”、小微企業(yè)依然是各家上市銀行的信貸支持重點。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，民營經(jīng)濟貸款、普惠小微貸款余額同比分別增長8.1%、16.5%；截至2024年5月末，涉農(nóng)貸款余額60萬億元，同比增長12.1%。
多家上市銀行錨定農(nóng)業(yè)強國建設(shè)目標(biāo)，加大在糧食安全、設(shè)施農(nóng)業(yè)等重點領(lǐng)域的金融資源投入力度。“農(nóng)行姓農(nóng)，服務(wù)‘三農(nóng)’是農(nóng)行的主責(zé)主業(yè)。”農(nóng)業(yè)銀行副行長林立說，該行主要實施了“五大專項行動”，即糧食金融專項行動、鞏固拓展脫貧攻堅成果專項行動、支持鄉(xiāng)村富民產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項行動、支持農(nóng)民增收致富專項行動、支持宜居宜業(yè)和美鄉(xiāng)村建設(shè)專項行動。今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行縣域貸款余額9.6萬億元，較年初增加8267億元，增速高于全行1.6個百分點。
黨的二十屆三中全會提出，完善強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)支持制度，其中，要堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，完善鄉(xiāng)村振興投入機制。
“縣域農(nóng)村將迎來新的發(fā)展機遇期，這對農(nóng)行服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了新要求。”林立說，隨著強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)支持制度持續(xù)完善，農(nóng)產(chǎn)品初深加工、冷鏈物流等農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合新業(yè)態(tài)將蓬勃興起；國家推進新能源汽車、智能家電下鄉(xiāng)，推動數(shù)字、綠色、健康等農(nóng)村新型消費，這將進一步釋放鄉(xiāng)村消費潛力；農(nóng)村水、電、路、氣改造升級，以及和美鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)村人居環(huán)境整治等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資需求不斷增加。
林立表示，接下來，農(nóng)業(yè)銀行將著力加大對“三農(nóng)”和縣域信貸的投放力度，加快政策產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，推動金融與科技深度融合。
在普惠金融領(lǐng)域，除了信貸投放持續(xù)增長外，多家上市銀行還搭建了合作平臺，全方位賦能小微企業(yè)。今年上半年，中國郵政儲蓄銀行普惠小微貸款余額1.59萬億元，同比增長近18%，在該行所有貸款中占比超18%。“戶均貸款余額僅72.5萬元，這說明我們的服務(wù)更加下沉、更加普惠。”郵儲銀行副行長兼董事會秘書杜春野說。
“除了貸款，我們也在思考如何利用銀行資源更好地賦能中小企業(yè)。”杜春野說，為此，該行搭建了“郵儲易企營”平臺，幫助中小微企業(yè)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，這項工作自去年11月在全國推廣以來，已累計服務(wù)客戶4.3萬戶次。
做好房地產(chǎn)金融服務(wù)
自房地產(chǎn)“5·17”新政發(fā)布后，市場出現(xiàn)了哪些變化？房地產(chǎn)金融如何更好地服務(wù)“保交房”工作，如何更好地滿足居民剛性和改善性住房需求？
從個人住房貸款的角度看，多家上市銀行相關(guān)負責(zé)人認為，居民的剛性和改善性住房需求將進一步得到釋放。“今年上半年，房地產(chǎn)行業(yè)政策優(yōu)化調(diào)整，通過調(diào)低貸款利率、降低首付比例、取消限購等措施，組合發(fā)力，市場方面出現(xiàn)了積極變化，部分區(qū)域和城市商品住房銷售出現(xiàn)向好跡象，市場信心出現(xiàn)逐步恢復(fù)的積極信號。”劉洪說。
郵儲銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)梁世棟表示，從內(nèi)外部數(shù)據(jù)看，房地產(chǎn)“5·17”新政對促進居民住房需求具有一定的積極作用，今年下半年，政策傳導(dǎo)的效果將進一步顯現(xiàn)，居民的需求也將逐步釋放。“接下來，郵儲銀行將堅持支持居民剛性和改善性住房需求，堅持一手房、二手房并重，堅持在重點區(qū)域發(fā)力，例如一線城市、縣域市場等，保持住房按揭業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康有序發(fā)展。”梁世棟說。
從房地產(chǎn)企業(yè)的融資角度看，多家上市銀行相關(guān)負責(zé)人表示，該行將認真落實“保交房”工作，擴大城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制成效，滿足房企的合理融資需求。
“今年上半年以來，房企外部融資環(huán)境有所改善。”中國銀行風(fēng)險總監(jiān)劉堅東表示，接下來將繼續(xù)認真落實“保交房”各項工作，推進房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制、保交房攻堅戰(zhàn)相關(guān)工作，根據(jù)市場化、法治化原則做到“應(yīng)貸盡貸”；與此同時，推動已建成存量商品房去庫存，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，支持地方國有企業(yè)收購存量商品房用作配售或配租型保障性住房，持續(xù)推動“三大工程”、租賃住房等業(yè)務(wù)落地。
劉洪表示，今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額8923億元，新增投放1309億元，新增貸款主要投向城市更新、保障性安居工程等民生保障類項目，市場銷售預(yù)期較好的商品房開發(fā)項目以及現(xiàn)金流較為穩(wěn)定的商業(yè)物業(yè)項目，客戶類型覆蓋國企、混合所有制和民營等各類房地產(chǎn)企業(yè)。
“下一步，農(nóng)業(yè)銀行將滿足房企的合理融資需求，為市場持續(xù)恢復(fù)向好、促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻農(nóng)行力量。”劉洪說，一是全面助力做好“保交房”工作，強化與政府的溝通對接，做好相關(guān)項目的融資、風(fēng)險處置工作；二是提升房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制的服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)跟進“白名單”項目，完善全流程服務(wù)機制，“量質(zhì)并舉”做好貸款投放；三是持續(xù)做好“三大工程”融資，動態(tài)對接“平急兩用”項目清單，推動保障性住房成熟項目審查審批，加快融資落地。
