國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等的貸款余額高達(dá)70.9萬(wàn)億元，較2022年底增加11.2萬(wàn)億元，其中單戶授信1000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)29.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.3%。這表明，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等重點(diǎn)領(lǐng)域支持力度持續(xù)加大，服務(wù)能力不斷提升，金融環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。

小微企業(yè)、個(gè)體工商戶量大面廣，一頭連著從業(yè)者生計(jì)，一頭連著大眾消費(fèi)，是民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的主要組成部分，也是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的活力、潛力和韌性所在。截至2023年底，全國(guó)登記在冊(cè)個(gè)體工商戶1.24億戶，占經(jīng)營(yíng)主體總量超過(guò)三分之二，覆蓋了國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)行業(yè)，帶動(dòng)就業(yè)近3億人，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶在穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、惠民生等方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。近年來(lái)，我國(guó)不斷加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的支持力度，相繼出臺(tái)了《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制的通知》《關(guān)于開展“一鏈一策一批”中小微企業(yè)融資促進(jìn)行動(dòng)的通知》等政策文件。由此，符合小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和發(fā)展需求的金融產(chǎn)品更加多樣，服務(wù)流程和服務(wù)模式持續(xù)創(chuàng)新，信貸產(chǎn)品體系日趨豐富，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資更加便利。

同時(shí)也應(yīng)看到，我國(guó)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資難融資貴問(wèn)題仍然突出，融資擔(dān)保、抵質(zhì)押品管理等機(jī)制還不完善，多元化的市場(chǎng)、產(chǎn)品和服務(wù)體系尚未建立健全，銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題依然存在，數(shù)字化手段應(yīng)用不足，融資促進(jìn)措施有待進(jìn)一步創(chuàng)新和落實(shí)。下一步，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)宏觀政策引導(dǎo)，突出差異化分類支持，優(yōu)化金融服務(wù)供給，完善融資增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、信息共享等配套措施，更好滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資需求，讓小微企業(yè)、個(gè)體工商戶切實(shí)提高金融服務(wù)的獲得感。

加強(qiáng)宏觀政策引導(dǎo)。綜合運(yùn)用貨幣、財(cái)政等政策工具及差異化監(jiān)管措施，落實(shí)、落細(xì)各項(xiàng)減稅降費(fèi)政策，不斷創(chuàng)新金融制度供給，充分發(fā)揮支小再貸款、普惠小微貸款支持工具等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的支持和導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的信貸支持力度。優(yōu)化融資“軟環(huán)境”建設(shè)，科學(xué)評(píng)估金融市場(chǎng)中的資金供需特點(diǎn)、利率水平和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，完善融資準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和管理要求，做好授信準(zhǔn)入、審查審批、貸款定價(jià)、資金發(fā)放等方面服務(wù)，確保金融支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的政策措施落實(shí)到位，促進(jìn)形成敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸的長(zhǎng)效機(jī)制。

突出差異化分類支持。針對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶信貸業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、收益低等特點(diǎn)，要形成適應(yīng)其特點(diǎn)的產(chǎn)品服務(wù)體系，進(jìn)一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，拓寬直接融資渠道，推動(dòng)直接融資模式創(chuàng)新。建立多層次信貸組織體系，鼓勵(lì)大型國(guó)有銀行、股份制銀行設(shè)立民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融事業(yè)部，進(jìn)一步做深做實(shí)支持小微企業(yè)考核激勵(lì)、資源傾斜等內(nèi)部機(jī)制，創(chuàng)新推動(dòng)專營(yíng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的社區(qū)銀行、合作銀行的發(fā)展，穩(wěn)妥開展小微企業(yè)、個(gè)體工商戶直貸業(yè)務(wù)。

完善融資增信機(jī)制。缺少合規(guī)足值的抵質(zhì)押物，是小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資難的重要原因。結(jié)合小微企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，加大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)，根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，科學(xué)合理拓寬押品范疇，健全動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資分類管理制度，不斷創(chuàng)新豐富信貸產(chǎn)品。

提升融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力。大力推進(jìn)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶信用評(píng)級(jí)和評(píng)價(jià)體系建設(shè)，建立健全事前信用承諾、事中信用分級(jí)分類監(jiān)管、事后信用懲戒的監(jiān)管機(jī)制，強(qiáng)化信用監(jiān)管，有效化解銀企信息不對(duì)稱等問(wèn)題。積極拓展多元化融資渠道，加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等的合作，擴(kuò)大企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種規(guī)模，通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，提升小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資可得性。