天臺農(nóng)商銀行工作人員走訪轄內(nèi)濾布企業(yè)，了解企業(yè)融資需求。

葛昌曉攝

數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行

習近平總書記在省部級主要領導干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話指出，“堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨”。中央經(jīng)濟工作會議提出，“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準有效。”

2023年，穩(wěn)健的貨幣政策精準有力，為經(jīng)濟運行創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。今年以來，多種貨幣政策工具綜合運用，強化逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，發(fā)揮總量和結構的雙重功能，為經(jīng)濟回升向好提供有力支撐。去年一年，金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效如何？新的一年，如何為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境？

政策加力，服務實體經(jīng)濟回升向好

發(fā)動機、動力電池依次裝配上車，每60秒就有一輛新能源汽車下線。新年伊始，在廣東深圳坪山區(qū)的比亞迪集團全球總部大樓內(nèi)，總裝車間正滿負荷運轉(zhuǎn)。2023年，比亞迪新能源汽車的年銷量首次突破300萬輛，再次蟬聯(lián)全球新能源車銷量冠軍。

同一棟大樓內(nèi)，一個金融“引擎”也在持續(xù)運轉(zhuǎn)。兩年前，中國建設銀行深圳分行在這里成立了比亞迪支行，以比亞迪為中心，向其產(chǎn)業(yè)上下游延伸，將金融養(yǎng)分輸送至這條巨型產(chǎn)業(yè)鏈的各個毛細血管。

“看上游，比亞迪直接的供應商就有萬余家，大多有短、頻、快的資金需求，不少企業(yè)在新能源爆發(fā)增長潮下面臨著資金難題。”比亞迪支行有關負責人表示，針對上游企業(yè)的這一痛點，深圳分行與比亞迪合作，搭建“迪鏈供應鏈信息服務平臺”，為其供應鏈上游供應商提供應收賬款管理及融資服務。目前累計服務的上游企業(yè)超過3000戶，累計投放金額超過600億元。

“看下游，比亞迪汽車銷量爆發(fā)式增長，經(jīng)銷商進購車輛的融資需求加大。”該負責人介紹，比亞迪支行通過將下游票據(jù)系統(tǒng)與“比亞迪銷服系統(tǒng)”直聯(lián)，為經(jīng)銷商線上開立銀行承兌匯票，提升經(jīng)銷商融資效率，同時也增強了比亞迪對經(jīng)銷商的管理能力以及銀行對經(jīng)銷商的風險管控能力。目前該行已服務比亞迪下游客戶近300戶，票據(jù)余額達56.07億元。

由點及鏈、提質(zhì)擴面，沿著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化平臺，建設銀行深圳分行通過供應鏈金融不斷延伸金融服務半徑、提升金融服務效率。

2023年，在穩(wěn)健的貨幣政策引導下，金融為實體經(jīng)濟恢復向好提供有力支撐。中國人民銀行兩次下調(diào)存款準備金率，保持流動性合理充裕，促進貨幣信貸總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)。全年社會融資規(guī)模增量累計為35.59萬億元，比上年多3.41萬億元。其中，對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加22.22萬億元，同比多增1.18萬億元。中國人民銀行兩次下調(diào)政策利率，帶動貸款市場報價利率等市場利率下行，企業(yè)貸款利率低位運行，促進實體經(jīng)濟融資成本穩(wěn)中有降。

中國人民銀行決定自2月5日起下調(diào)金融機構存款準備金率0.5個百分點。今年，更大的政策力度推動鞏固和增強經(jīng)濟回升向好態(tài)勢。“2024年首次降準力度超出預期。”招聯(lián)首席研究員董希淼認為，2023年兩次降準幅度均為0.25個百分點，此次降準0.5個百分點，為常規(guī)降準幅度的2倍，向市場提供長期流動性約1萬億元，體現(xiàn)了貨幣政策強化逆周期跨周期調(diào)節(jié)，及早發(fā)力、靈活適度，提振了經(jīng)營主體和投資者信心，為持續(xù)改善宏觀經(jīng)濟基本面夯實基礎。

一年之計在于春，起步?jīng)_刺鉚足勁。經(jīng)營主體追求“開門紅”，新建項目、春耕備耕……集中的融資需求正在釋放。“此次降準在2月5日落地實施，也有助于維護春節(jié)前后市場流動性合理充裕，進一步保障春節(jié)期間金融市場平穩(wěn)運行，為穩(wěn)固全年經(jīng)濟恢復向好態(tài)勢開個好頭。”董希淼說。

精準滴灌，引導資金更多流向小微企業(yè)、服務鄉(xiāng)村振興

“初創(chuàng)不到兩年，年銷售收入不足30萬元，無抵質(zhì)押資產(chǎn)，卻拿到800萬元信用貸款，以前想都不敢想。”最近，浙江臺州閃能科技有限公司負責人秦軍帶著團隊正忙著擴大產(chǎn)能、趕制訂單。

去年底，企業(yè)訂單持續(xù)增加，需要大量購進原材料和加工設備，流動資金頓時吃緊。秦軍跑了多家銀行，因為缺乏抵質(zhì)押物，能拿到的貸款金額和利率都不大理想。這時，前來走訪調(diào)研的天臺農(nóng)商銀行為企業(yè)送上了量身定制的信貸方案。

“我們深入了解企業(yè)的技術優(yōu)勢和市場前景后，發(fā)揮地方銀行的優(yōu)勢，與臺州市小微信?；鸷献?，用銀政風險共擔的方式為企業(yè)提供了800萬元‘科創(chuàng)·E貸’專屬產(chǎn)品，同時結合普惠小微支持工具，為企業(yè)節(jié)約融資成本數(shù)萬元。”天臺農(nóng)商行始豐支行副行長湯晨鐘介紹。

下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個百分點；將普惠小微貸款的認定標準由現(xiàn)行單戶授信不超過1000萬元放寬到不超過2000萬元；延續(xù)實施普惠小微貸款支持工具，適當增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度……今年，一系列結構性貨幣政策組合拳，引導更多資金更精準地流向民營小微、鄉(xiāng)村振興等領域，讓天臺農(nóng)商行這樣服務地方小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的金融隊伍也很有獲得感。

“中國人民銀行下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率，對小微企業(yè)和我們來說都是利好。”天臺農(nóng)商行黨委書記、董事長許昌志算了一筆賬，“這一政策使我行能獲得更加優(yōu)惠的政策資金，并逐步傳導至小微企業(yè)和‘三農(nóng)’領域，預計我行小微企業(yè)貸款利率能降低0.4%。”目前，天臺農(nóng)商行承擔了當?shù)?0%的農(nóng)戶貸款和30%的小微企業(yè)貸款，許昌志認為，政策有利于中小金融機構不斷下沉、拓寬服務范圍，更好支持首貸戶、無貸戶。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局數(shù)據(jù)，截至2023年末，浙江（不含寧波）小微企業(yè)貸款余額同比增長23.57%，普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長22%。

“本次利率調(diào)整主要是加大對涉農(nóng)領域和小微企業(yè)、民營企業(yè)的支持，疊加普惠小微貸款認定標準放寬，能夠進一步擴大普惠金融政策的覆蓋面，促進重點領域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)向好。同時，也有助于為城商行、農(nóng)村金融機構這樣的地方性中小銀行降低資金成本。”中國民生銀行首席研究員溫彬表示。

中央經(jīng)濟工作會議提出，“發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，盤活存量、提升效能，引導金融機構加大對科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟等方面的支持力度。”

點擊江蘇銀行“隨e融”小程序，輸入企業(yè)及企業(yè)主名稱等基本信息，在江蘇無錫華東商貿(mào)城從事五金批發(fā)的張惠就申請到了50萬元的貸款額度。“這幾年我們應收款的賬期有所延長，有時候會面臨資金周轉(zhuǎn)的困難，現(xiàn)在能夠線上貸款、隨借隨還，給了我們這樣的個體工商戶很大底氣。”張惠說。

“用好用足普惠金融政策，不斷拓展服務中小微經(jīng)營主體的廣度和深度，作為金融機構還需要同步加強數(shù)字金融服務能力，讓數(shù)字金融與普惠金融相互促進。”江蘇銀行有關負責人表示，江蘇銀行將加大數(shù)字技術應用力度，強化地方特色數(shù)據(jù)挖掘，推動特色場景搭建，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動特色產(chǎn)品創(chuàng)新，為小微客戶提供更多特色化、本地化服務。

聚焦重點，為高質(zhì)量發(fā)展添能蓄勢

江蘇蘇州張家港市，大族激光科技產(chǎn)業(yè)集團股份有限公司生產(chǎn)基地熱火朝天。生產(chǎn)車間里，一臺用于車體制造的高精度激光切割機剛剛下線，技術人員正緊張地進行最后的測試；生產(chǎn)車間外，是機械轟鳴、車輛穿梭的施工現(xiàn)場，公司華東區(qū)域總部基地一期項目建筑主體近日全面封頂，助力擴大產(chǎn)能。

“國家開發(fā)銀行蘇州分行牽頭組建了13.3億元中長期銀團貸款，讓我們能夠加大研發(fā)投入、擴大產(chǎn)能，持續(xù)發(fā)力智能制造，也用我們的產(chǎn)品助力更多汽車制造企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。”大族激光有關負責人表示。

聚焦科技創(chuàng)新、先進制造、綠色發(fā)展等重點領域，貨幣政策不斷提升促進經(jīng)濟結構調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級、新舊動能轉(zhuǎn)換的效能。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款余額增速分別是18.6%和21.9%。制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.9%，其中，高技術制造業(yè)中長期貸款余額增速達到34%，基礎設施業(yè)中長期貸款余額同比增長15%。這些重點領域的貸款增速都顯著高于10.6%的全部貸款增速。

“作為專精特新企業(yè)，今年明顯感覺到金融支持的力度更大了。”浙江亙古電纜股份有限公司負責人周法查說。為了加快綠色制造技術的迭代，企業(yè)計劃投資5億元新建高導架空絕緣電纜、高導節(jié)能導線等產(chǎn)品的生產(chǎn)基地及研發(fā)中心。在光大銀行杭州分行的支持下，新基地建設不斷加速。

“經(jīng)過充分的調(diào)研，我們?yōu)槠髽I(yè)提供了6年期固定資產(chǎn)貸款3億元，同時給予專門針對專精特新企業(yè)的利率優(yōu)惠。”光大銀行杭州分行黨委書記、行長烏妮娜介紹，在科技創(chuàng)新再貸款、碳減排支持工具、設備更新改造專項再貸款等結構性貨幣政策的激勵下，杭州分行將更多金融資源集聚到科技創(chuàng)新、先進制造、節(jié)能減排等領域，支持國家重點領域企業(yè)發(fā)展的同時，也優(yōu)化了信貸結構，促進金融機構自身的高質(zhì)量發(fā)展。

在金融監(jiān)管政策的持續(xù)完善下，金融機構不斷改革創(chuàng)新，提升支持重點領域的專業(yè)化服務水平。今年，國家金融監(jiān)管總局制定印發(fā)《關于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務的通知》，中國工商銀行武漢科技金融服務中心負責人楊名杰認為，一系列匹配科技創(chuàng)新規(guī)律的針對性舉措和差異化安排推動金融機構進一步提升科技金融服務能力。“我們把對小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度較各項貸款不良率提高3個百分點，同時不斷開發(fā)多元化的金融產(chǎn)品和服務，滿足初創(chuàng)期、成長期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求。”楊名杰說。

傳統(tǒng)信貸支持之外，資本市場也聚焦重點領域，為科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型等提供多元化的資金供給。

截至2023年底，科創(chuàng)板共有上市公司566家，合計IPO募資金額超9000億元；上海證券交易所累計發(fā)行科創(chuàng)債和綠色債3067億元和1526億元……“我們堅決貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議精神，聚焦以科技創(chuàng)新引領現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設等重點任務，突出為科技創(chuàng)新提供全生命周期的金融支持。”上交所有關負責人表示。

持續(xù)推動金融服務實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，新舉措接二連三。1月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦發(fā)布會上表示：“下一步，我們將繼續(xù)發(fā)揮貨幣政策工具總量和結構雙重功能，加強工具創(chuàng)新，繼續(xù)引導金融機構做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。經(jīng)中央批準，人民銀行將設立信貸市場司，重點做好五篇大文章相關工作。”

“中國人民銀行設立信貸市場司，將有助于引導金融機構盤活被低效占用的信貸資源，提高信貸資金使用效率，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的精準滴灌，進一步優(yōu)化信貸結構，提高服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。”董希淼說。