【摘要】實體經濟對金融行業(yè)的發(fā)展具有關鍵性作用，而金融行業(yè)又能為實體經濟的轉型升級提供必要的資金支持。借助金融可以在多方面促進實體經濟的發(fā)展，諸如改善信貸服務、優(yōu)化融資環(huán)境、提升實體經濟的金融吸引力、完善法律法規(guī)與財稅政策等。因此，我國還需借助金融攪活實體經濟之水，實現(xiàn)金融行業(yè)與實體經濟的協(xié)同發(fā)展，從而更好地推動社會經濟全面發(fā)展。

【關鍵詞】金融行業(yè) 實體經濟 信貸 融資 【中圖分類號】F124 【文獻識別碼】A

黨的十九大報告中強調，“建設現(xiàn)代化經濟體系，必須把發(fā)展經濟的著力點放在實體經濟上”。金融作為實體經濟的血脈，服務實體經濟則是金融機構的天職。金融行業(yè)的快速發(fā)展激活了市場資本活力、盤活了市場資本流通能力，促使更多市場資本為實體經濟發(fā)展提供了強大助力。然而，只有實體經濟與虛擬經濟協(xié)調發(fā)展，才能有效促進市場資本的高效運轉，從而促進經濟行業(yè)整體高效、高質量發(fā)展。

金融與實體經濟之間的關系

金融行業(yè)的發(fā)展依賴于實體經濟的發(fā)展，而實體經濟的發(fā)展程度又決定了金融行業(yè)的發(fā)展水平。一方面，實體經濟的發(fā)展催生了金融行業(yè)。人類社會經歷了從簡單的物物交換到貨幣的產生運用的演變，貨幣的誕生為金融行業(yè)的發(fā)展提供了生長環(huán)境。另一方面，實體經濟的發(fā)展促進了金融行業(yè)的不斷壯大。在社會發(fā)展的不同階段，實體經濟的結構、運營模式等都存在一定的差異性。當實體經濟結構較單一時，其發(fā)展僅僅需要簡單的金融行業(yè)提供支撐，這對于金融行業(yè)發(fā)展的促進作用較小。而在現(xiàn)代社會中，實體經濟結構日益復雜，實體經濟自身若要謀求更大的發(fā)展空間則需要金融行業(yè)提供大量的資金支撐，此時，實體經濟規(guī)模的擴大也在同步促進著金融行業(yè)規(guī)模的不斷壯大。

金融行業(yè)的發(fā)展需要儲蓄業(yè)務的支撐，而大量的儲蓄也是現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展的重要前提之一。金融行業(yè)的發(fā)展能將大量沉淀資金盤活，提升儲備貨幣的流通活力與升值空間，降低實體經濟在市場運營過程中面臨的金融風險。同時，金融的發(fā)展本身就是優(yōu)化社會經濟資源配置的過程，支持金融行業(yè)的發(fā)展也能提高資金利用效率、促進各類投資項目蓬勃發(fā)展。通過大力發(fā)展金融行業(yè)，可以穩(wěn)定投資市場，合理控制投資市場風險，實現(xiàn)投資市場有序化、科學化發(fā)展，從而為實體經濟的健康發(fā)展提供保障。

完善業(yè)務評價體系，提升銀行信貸服務質量

銀行是金融業(yè)務的提供主體，也是現(xiàn)代金融行業(yè)發(fā)展的支柱。目前，銀行出于風險考量，依然主要面向大企業(yè)、大客戶提供信貸業(yè)務，這使得一些中小實體企業(yè)仍舊普遍面臨融資難融資貴的困境。因此，要真正促進實體經濟的健康發(fā)展，還需要銀行不斷改善信貸服務，為各種實體企業(yè)提供信貸業(yè)務方面的支持。

一是創(chuàng)新信貸業(yè)務信用等級評價制度。銀行是發(fā)展信貸業(yè)務的主體，在社會經濟發(fā)展過程中，銀行必須明確自身的主體地位，并不斷創(chuàng)新信貸業(yè)務信用等級評價制度，提升貸款信用評估的科學性、綜合性與可操作性。通過完善的科學信用評價體系，為信貸風險控制提供堅實的基礎數(shù)據支撐，也為一些風險系數(shù)較低的中小實體企業(yè)提供融資機會。二是優(yōu)化信貸業(yè)務結構，合理控制信貸業(yè)務風險。銀行應不斷加強信貸產業(yè)結構創(chuàng)新，合理分配各種類型投資項目的比例，適當提高對于中小企業(yè)的投資比例；銀行也需有目標地控制風險系數(shù)高、投資周期長的項目的貸款審批，增加面向中小實體企業(yè)的這類周期短、風險低的小額貸款的投資比例，降低信貸風險；銀行還應積極響應國家有關政策的號召，積極支持中小實體企業(yè)與創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展，為有發(fā)展?jié)摿Φ某鮿?chuàng)型企業(yè)提供金融支撐。三是提升銀行自身服務水平。銀行自身服務水平是影響信貸業(yè)務發(fā)展的重要因素。一方面，銀行應著力創(chuàng)新內部審批流程，對于信譽好、發(fā)展前景突出的企業(yè)可以合理簡化審批流程，提升資金流轉與使用效率；另一方面，對于經營穩(wěn)定的成熟企業(yè)，則可以采用貸款利率差別定價，靈活調整貸款利率，切實緩解實體經濟發(fā)展中的金融困境。

優(yōu)化融資環(huán)境，促進實體經濟完成產業(yè)結構升級

實體經濟始終是人類社會賴以生存和發(fā)展的基礎。在社會主義市場經濟體制改革背景下，為了促進實體經濟快速發(fā)展，需要金融機構提供資金支持。

一要鼓勵政策性金融機構發(fā)展，為實體企業(yè)提供融資服務。銀行可以設立專門為符合國家創(chuàng)新扶持政策的企業(yè)提供貸款業(yè)務的部門，這部分信貸業(yè)務不以盈利為首要目的，主要用于響應國家政策，扶持本地區(qū)經濟發(fā)展。同時，地方政府也應適當放寬民間資本進入金融市場的門檻，讓民間閑置資金助力實體經濟發(fā)展。傳統(tǒng)實體企業(yè)融資主要以銀行貸款為主，股權等融資方式使用較少，融資模式與資金來源單一。未來，各級地方政府可以積極引導實體企業(yè)優(yōu)化企業(yè)債券和股權結構，創(chuàng)新融資模式、拓寬融資渠道，積極引入更多民間資本為企業(yè)發(fā)展提供資金與資源支持。二要規(guī)范金融市場活動。近年來，民間資本在金融市場活躍度越來越高，但由于法律約束力度不足、行業(yè)內部管理機構與管理制度不健全等問題的存在，導致民間非法融資現(xiàn)象依然存在。因此，政府在鼓勵民間資本進入金融市場的同時，也需要積極參與金融市場規(guī)范化管理。為此，地方政府應當加快推進地區(qū)金融市場行業(yè)協(xié)會的建設，建立和完善金融行業(yè)內部管理制度，確保行業(yè)內部監(jiān)督管理和法治化管理“雙線”并行，促進行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

提升實體經濟的金融吸引力，完善法律法規(guī)與財稅政策

提升實體經濟的金融吸引力。第一，提升實體企業(yè)自身創(chuàng)收能力。實體企業(yè)在自身發(fā)展壯大的過程中，不僅需要積極尋求外界的金融支撐，更應該努力提升自身的經營能力。一方面，實體企業(yè)可以通過創(chuàng)新生產技術與營銷方式，提升企業(yè)經濟收益；另一方面，實體企業(yè)也需要創(chuàng)新管理制度，嚴格控制經費支出，避免生產管理費的超支。實體企業(yè)通過提高收益、節(jié)約支出提升自身的盈利能力，勢必能夠提升對金融市場的吸引力，進而獲取金融市場的更多關注與注資。第二，創(chuàng)新企業(yè)財務風險評估與預警機制。財務管理是企業(yè)的命脈，也是企業(yè)控制經營風險、降低財務風險的重要方式。實體企業(yè)應建立完善的財務風險控制機制，通過監(jiān)控資產負債率、流動比例、閑置率、回款率和市場財務需求動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)自身運營與財務工作中存在的風險，并及時調整財務管理制度，合理規(guī)避風險；實體企業(yè)還需要厘清債權關系中各個主體的聯(lián)系，合理分擔企業(yè)風險、處理好與各個利益主體之間的關系，合理控制企業(yè)借貸債權比例，降低資不抵債風險。實體企業(yè)通過加強風險控制能力，能夠獲得更高的信貸評級，進而提升金融吸引力。第三，提升企業(yè)自身信用度。實體企業(yè)的信用度是影響其正常借貸的核心因素，關系其金融吸引力的強弱。完善實體企業(yè)自身信用度可以從兩個方面來進行：一方面，實體企業(yè)需要在內部不斷提升企業(yè)財務報表的客觀性、科學性與準確性；另一方面，實體企業(yè)也要積極提升財務工作人員的職業(yè)素養(yǎng)，建設企業(yè)專業(yè)財務團隊。

實體經濟與金融行業(yè)的協(xié)調發(fā)展，需要國家法律與政策的支持。其一，完善法律法規(guī)。黨的十九大報告指出，要“著力加快建設實體經濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產業(yè)體系”。如今，實體經濟與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展已是大勢所趨。而法律作為國家經濟有序發(fā)展的保障，政府應當加快完善金融行業(yè)管理的相關法律法規(guī)，引導金融行業(yè)合理、合法地為實體經濟發(fā)展提供有力幫助。其二，完善企業(yè)財稅政策。一方面，各級地方政府可以結合本地區(qū)經濟發(fā)展需求，制定相應的金融鼓勵政策，例如貼息貸款、稅收減免等，緩解實體企業(yè)融資難的問題；另一方面，地方政府也應鼓勵實體企業(yè)建設優(yōu)質人才隊伍，以技術創(chuàng)新推動企業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。

（作者為三明學院旅游學院副教授）

【參考文獻】

①牛娜：《供給側結構性改革下我國金融發(fā)展對實體經濟的推動作用》，《改革與戰(zhàn)略》，2017年第10期。

②易建軍：《金融支持實體經濟轉型升級的效應與啟示——以株洲為例》，《銀行家》，2017年第4期。

責編/周小梨 美編/于珊

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