【摘要】隨著網(wǎng)絡(luò)被更多人認(rèn)知和使用，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙也逐漸猖獗，犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)騙取公民的信息、財(cái)產(chǎn)，給人們?nèi)粘Ｉ顜?lái)極大的不良影響。打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙是懲治網(wǎng)絡(luò)犯罪的重要環(huán)節(jié)，將在今后的法治建設(shè)中起到關(guān)鍵性作用。

【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融詐騙  網(wǎng)絡(luò)安全 立法    【中圖分類號(hào)】D922.28     【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A

21世紀(jì)是網(wǎng)絡(luò)科技發(fā)展的新世紀(jì)，互聯(lián)網(wǎng)將逐步改變社會(huì)生活和整個(gè)世界的面貌。在提供諸多便利的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)也成為犯罪分子的“溫床”。利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融詐騙日益普遍，諸多新特點(diǎn)讓網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪變得難以防范，相關(guān)專業(yè)技術(shù)的運(yùn)用更讓打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的努力遭遇瓶頸。

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪的主要特征

據(jù)《中國(guó)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪大數(shù)據(jù)研究報(bào)告》（簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）顯示，2015年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙數(shù)量高達(dá)2萬(wàn)余例，涉及詐騙金額近1億元。此數(shù)據(jù)相比2013年、2014年都有了大幅度的提升，這也表明我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪數(shù)量、涉及金額都在逐年提高。除此之外，根據(jù)《報(bào)告》顯示，2015年我國(guó)約有3億人曾經(jīng)受到網(wǎng)絡(luò)金融詐騙影響，其中2015年云南某P2P網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資案中，受害者人數(shù)超過(guò)2萬(wàn)人。由此看出，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙日益猖獗，已經(jīng)嚴(yán)重影響人們資金安全和社會(huì)穩(wěn)定。

面對(duì)日益高發(fā)的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，社會(huì)公眾需了解網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的相關(guān)特征，做好相應(yīng)的預(yù)防工作。從目前網(wǎng)絡(luò)金融詐騙情況來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙主要有以下幾個(gè)特征：首先，網(wǎng)絡(luò)金融案犯詐騙盜取用戶相關(guān)信息，利用受害者相關(guān)信息，謊稱其中獎(jiǎng)或有相關(guān)退款事宜需要處理，然后再逐步利用詐騙技巧來(lái)騙取受害者錢財(cái)。其次，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙利用釣魚(yú)網(wǎng)站詐騙的現(xiàn)象嚴(yán)重，犯罪分子通過(guò)制作釣魚(yú)網(wǎng)站來(lái)記錄受害者的賬號(hào)和密碼，實(shí)施金融詐騙行為。再次，冒充第三方交易平臺(tái)來(lái)實(shí)施金融詐騙。犯罪分子冒充第三方交易平臺(tái)，或偽裝成受害者熟悉的人進(jìn)行金融詐騙。最后，投資詐騙。利用受害者投資渠道狹窄的弱點(diǎn)，犯罪分子謊稱提供高收益、低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品，以此來(lái)吸引受害者進(jìn)行投資，在獲取到相關(guān)投資金額后潛逃。以上幾種方式就是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙常見(jiàn)的犯罪方式，也是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的主要特征，我國(guó)公民應(yīng)當(dāng)熟悉和了解網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的犯罪方式，避免陷入網(wǎng)絡(luò)金融詐騙陷阱。

網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪高發(fā)原因

從相關(guān)數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計(jì)結(jié)果來(lái)看，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙案件數(shù)量、涉案金額都在逐年增加，歸根結(jié)底是由于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙成本較低，以及我國(guó)公民網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)亟待提升。與此同時(shí)，我國(guó)針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的專項(xiàng)立法滯后，造成網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪頻發(fā)。

首先，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙成本低。犯罪成本主要包含兩個(gè)層面，一方面是犯罪分子進(jìn)行犯罪的成本較為低廉；另一方面則是犯罪分子面臨的風(fēng)險(xiǎn)及法律責(zé)任較弱。從犯罪分子的犯罪成本來(lái)看，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙僅需要使用計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)，就可以實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，犯罪分子在犯罪工具方面無(wú)需付出高額的成本；由于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪分子的身份是虛構(gòu)身份，偵查和抓捕犯罪嫌疑人較為困難，一旦抓捕之后相關(guān)的證據(jù)也極容易遭受損壞，從而可能無(wú)法針對(duì)犯罪分子進(jìn)行懲處。

其次，公民網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)薄弱。自互聯(lián)網(wǎng)誕生以來(lái)，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的更新速度較快，一般公民無(wú)法及時(shí)掌握最新的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，特別是對(duì)一些網(wǎng)絡(luò)漏洞和最新的網(wǎng)絡(luò)詐騙手段無(wú)法及時(shí)了解，從而缺乏抵御網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的能力。與此同時(shí)，我國(guó)許多公民對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙認(rèn)識(shí)不足，防范意識(shí)極為薄弱，在陌生人威逼或利誘之下容易陷入網(wǎng)絡(luò)金融詐騙陷阱。此外，公民安全意識(shí)不足、防范意識(shí)薄弱，讓網(wǎng)絡(luò)金融詐騙頻繁得手，也助長(zhǎng)了網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的惡劣風(fēng)氣。

再次，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的立法滯后。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)的普及不足10年時(shí)間，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙更是近年來(lái)才出現(xiàn)的一種犯罪形式，相比歐美國(guó)家而言，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)金融法律體系尚未完善，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的相關(guān)立法還存在諸多漏洞。目前我國(guó)尚未出臺(tái)專項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙法規(guī)，其他法律中涉及網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的規(guī)定也僅僅是概括性規(guī)定，并沒(méi)有結(jié)合網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的特點(diǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確打擊，造成司法機(jī)關(guān)在網(wǎng)絡(luò)金融詐騙中能遵循和借鑒的法律極其有限。

預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的建議

利用現(xiàn)代化技術(shù)打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪頻發(fā)的重要原因是網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的成本較低，讓更多的犯罪分子可以涉及網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，利用網(wǎng)絡(luò)金融詐騙謀取利益。之所以認(rèn)定網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪成本較低，主要是由于我國(guó)對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的打擊能力有限。由于網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性和廣泛性，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪不易偵破，犯罪分子往往利用網(wǎng)絡(luò)的虛擬性來(lái)偽裝自己的身份，給偵查機(jī)關(guān)的偵查活動(dòng)帶來(lái)極大困難。在未來(lái)的偵查過(guò)程中，我國(guó)偵查機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)都應(yīng)該加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)培訓(xùn)，利用更為先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙犯罪，比如，利用IP定位、數(shù)據(jù)分析等手段來(lái)偵查，利用高破案率來(lái)震懾網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為，讓犯罪分子受到嚴(yán)厲的法律制裁。利用高新技術(shù)來(lái)提高網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的偵破率，可以有效降低網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)生的數(shù)量，從而降低網(wǎng)絡(luò)金融詐騙對(duì)公民和整個(gè)社會(huì)的影響。

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)進(jìn)行普及宣傳。除了加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融詐騙打擊力度之外，預(yù)防網(wǎng)絡(luò)金融詐騙發(fā)生的最主要途徑就是宣傳網(wǎng)絡(luò)詐騙類型，提高公民網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，幫助公民了解并掌握網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的常見(jiàn)方式，避免公民受到網(wǎng)絡(luò)詐騙的侵犯，從而降低網(wǎng)絡(luò)詐騙的成功率，抑制網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的高發(fā)狀態(tài)。具體而言，我國(guó)相關(guān)部門應(yīng)該針對(duì)預(yù)防網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的方法進(jìn)行宣傳，尤其是針對(duì)年齡較大的網(wǎng)絡(luò)用戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)知識(shí)培訓(xùn)，利用講堂、案例分析等方式進(jìn)行宣傳教育，揭露犯罪分子的犯罪手法，從而確保公民能夠識(shí)破網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為，力求依靠自身來(lái)保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)安全。因此，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)進(jìn)行普及和宣傳是預(yù)防網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的最佳方式。

制定并完善網(wǎng)絡(luò)金融詐騙專項(xiàng)立法。預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，必須加強(qiáng)立法和司法工作，通過(guò)立法來(lái)嚴(yán)格規(guī)定網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的責(zé)任和承擔(dān)的后果，通過(guò)嚴(yán)格的法律規(guī)定來(lái)震懾犯罪分子，讓犯罪分子不敢再涉足網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。目前我國(guó)雖然出臺(tái)了相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙管理辦法，《刑法》修正案中也進(jìn)一步增設(shè)了網(wǎng)絡(luò)金融詐騙相關(guān)內(nèi)容，但整體上相關(guān)的立法并不完善。在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)法律規(guī)定，最佳途徑則是制定網(wǎng)絡(luò)金融詐騙專項(xiàng)立法，通過(guò)專項(xiàng)立法詳細(xì)規(guī)定網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的相關(guān)犯罪行為和處理辦法，從而起到嚴(yán)格打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的作用。在立法不斷完善的基礎(chǔ)上，我國(guó)司法機(jī)構(gòu)也應(yīng)該遵循立法標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙行為，廣泛開(kāi)展區(qū)域合作，突破網(wǎng)絡(luò)地域限制，不僅要提高案件的偵破率，更要提高案件的偵破速度。因此，應(yīng)當(dāng)制定并完善網(wǎng)絡(luò)金融詐騙專項(xiàng)立法，以立法來(lái)震懾犯罪分子，以司法打擊犯罪行為，預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙。

在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，為了更好地保護(hù)我國(guó)公民財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定，我國(guó)的立法機(jī)構(gòu)、執(zhí)法機(jī)構(gòu)以及司法機(jī)構(gòu)都應(yīng)進(jìn)一步重視網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，通過(guò)履行自身職責(zé)，嚴(yán)格預(yù)防和打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙活動(dòng)。通過(guò)高新網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、公民普法教育、制定專項(xiàng)立法等方式，讓網(wǎng)絡(luò)金融詐騙消失在公民視野之中，讓我國(guó)公民可以享受到更加安全、便捷的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。

（作者為安徽公安職業(yè)學(xué)院副教授）

【參考文獻(xiàn)】

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②王希：《P2P網(wǎng)貸平臺(tái)集資行為的涉刑罪名認(rèn)定》，《中國(guó)檢察官》，2016年第2期。

③黃志：《論網(wǎng)絡(luò)詐騙罪的法律規(guī)制及防范對(duì)策》，《成都航空職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)》，2012年第4期。

責(zé)編/張寒    美編/于珊