地方金融監(jiān)管體系改革，宜整體謀劃、穩(wěn)步推進，轉(zhuǎn)變職能、理順關系，加快形成“中央為主、地方補充，規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責明晰，運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效”的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系和風險防范處置體制，切實防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險，促進金融更好地服務實體經(jīng)濟。在對策上，宜明確地方金融監(jiān)管的法律依據(jù)和職責范圍，加快推進地方金融業(yè)務的統(tǒng)一管理，完善地方金融監(jiān)管立法，適當賦予地方監(jiān)管靈活性，不斷強化地方金融監(jiān)管隊伍和能力建設，完善縣域辦事處設置，充分利用行業(yè)協(xié)會力量，推動金融監(jiān)管技術外包，在業(yè)務系統(tǒng)基礎上強化系統(tǒng)性風險管理，加快推進農(nóng)信社的改革。

提高地方金融監(jiān)管有效性的基本思路與原則

地方金融監(jiān)管體系改革，宜圍繞市場在資源配置中起決定性作用和更好發(fā)揮政府作用，整體謀劃、穩(wěn)步推進，轉(zhuǎn)變職能、理順關系。在科學界定地方金融監(jiān)管職責和風險防范處置責任基礎上，進一步完善中央與地方條塊相結(jié)合的監(jiān)管工作機制，強化中央金融監(jiān)管部門督促和指導地方金融監(jiān)管工作責任，落實好金融新業(yè)態(tài)的設置、監(jiān)管和風險防范處置責任，發(fā)揮好中央與地方兩個積極性，加快形成“中央為主、地方補充，規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責明晰，運轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效”的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系和風險防范處置體制，切實防范系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險，促進金融更好地服務實體經(jīng)濟。

堅持市場導向，有所管有所不管

我國金融行業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)。在法律上，明確禁止企業(yè)之間的金融行為（企業(yè)不能發(fā)行融資票據(jù)和相互借貸），只有獲取牌照的機構(gòu)才能從事金融業(yè)務，否則就有“非法經(jīng)營”嫌疑。個人之間的金融行為，則歸入民間借貸，缺乏明確的法律界定。在監(jiān)管分工上，我國基本按照“誰的孩子（審批）誰抱”原則監(jiān)管。

我國已明確提出，要讓市場在資源配置中發(fā)揮決定性作用，金融領域也大力推進市場化改革，簡政放權(quán)?？紤]到少量的個人和企業(yè)之間金融行為，并不會產(chǎn)生系統(tǒng)性風險，應在法律上直接豁免登記和管理，活躍合理的市場金融行為。地方金融監(jiān)管既要防止通過監(jiān)管干預微觀主體的具體業(yè)務，背離市場化發(fā)展的方向，也要防止干涉資金在地區(qū)間的流動，如限制本省資金調(diào)出本省等。

事實上，監(jiān)管是在微觀主體有能力也有意愿自負其責基礎上彌補市場缺陷的，一般承擔三類職責：一是保證微觀主體處于審慎經(jīng)營區(qū)間（有限責任+高杠桿）；二是確保市場實力基本均衡（投資者和消費者保護+反壟斷）；三是維護公開公平透明的市場秩序（行為監(jiān)管）。為此，地方金融監(jiān)管首先是要不要監(jiān)管的問題。對于不大量吸收公眾存款的金融機構(gòu)和金融市場，無需進行嚴格的審慎監(jiān)管；不涉及破壞市場秩序和力量均衡的，也并不需要特殊監(jiān)管。

合理分工

在金融監(jiān)管方面，中央和地方是統(tǒng)一體，共同構(gòu)成完整的體系。但中央和地方各自的監(jiān)管優(yōu)勢不同，應合理分工，兼顧統(tǒng)一性和靈活性，統(tǒng)籌金融發(fā)展和金融規(guī)范以及規(guī)劃和實施。在劃分中央與地方金融監(jiān)管職責時，要堅持以下原則。

一是金融穩(wěn)定原則。涉及系統(tǒng)性重要金融機構(gòu)和金融市場納入宏觀審慎。二是職責對等原則。三是減少溢出效應。地方金融市場是否交給地方，關鍵是能否避免溢出效應。金融機構(gòu)跨區(qū)經(jīng)營，要么中央監(jiān)管，要么切實加強省際協(xié)調(diào)。四是與加快政府職能轉(zhuǎn)變相結(jié)合（改善監(jiān)管，避免監(jiān)管不到位）。五是充分調(diào)動中央、地方積極性（地方在差異化、區(qū)域化上發(fā)揮作用）。六是中央制定統(tǒng)一規(guī)則，地方負責實施，但應閘口管理/歸口管理，比如歸口金融辦。

中央和地方既要在監(jiān)管領域上有所分工，如中央側(cè)重于全國性，跨區(qū)域的金融機構(gòu)和金融市場監(jiān)管，地方則側(cè)重于地區(qū)性的金融機構(gòu)和金融市場的監(jiān)管，也要在監(jiān)管重點上有所分工，如中央側(cè)重于規(guī)則和監(jiān)管的統(tǒng)一性，地方則側(cè)重于地區(qū)的特殊性和監(jiān)管的靈活性；中央側(cè)重于金融發(fā)展的規(guī)范性，地方則側(cè)重于金融發(fā)展促進本地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展；中央側(cè)重于金融規(guī)范和風險防范、救助的規(guī)劃，地方側(cè)重于具體案例的配合和實施。中央確定大的原則和基本標準，地方確定細則和地方標準。

權(quán)責一致

金融監(jiān)管不論是中央，還是地方，都要保證權(quán)責的一致性。既要明確中央和地方各自的監(jiān)管領域和監(jiān)管職責，還要為相應的監(jiān)管責任配備必要的監(jiān)管資源，這其中包括人員編制、資金保障和監(jiān)管工具，甚至包括必要的地區(qū)規(guī)章制定法和執(zhí)行權(quán)。權(quán)責對等原則，應遵循誰監(jiān)管誰負責（不是誰審批、誰負責）。

建立權(quán)責對稱的地方金融監(jiān)管體制也是地方財權(quán)與事權(quán)相適應的內(nèi)在要求。隨著金融和財稅體制改革的深入，地方金融風險處置作為地方政府在金融領域的一項重要“事權(quán)”，其廣度和深度都將明顯增加。存款保險制度建立后，中央和地方在金融風險處置方面的事權(quán)邊界將進行調(diào)整并清晰化。系統(tǒng)性風險和全國性機構(gòu)將由中央金融管理部門負責，而區(qū)域性風險以及不納入存款保險制度的地方性中小金融機構(gòu)風險將明確交給地方政府主要負責處置。同時，城商行、農(nóng)信社等存款類地方法人金融機構(gòu)納入存款保險制度后，中央金融管理部門也僅在存款保險制度覆蓋范圍內(nèi)承擔有限責任，超出部分仍將由地方政府承擔；而考慮到風險與地方經(jīng)濟的密切關聯(lián)，即使在存保制度覆蓋范圍內(nèi)的風險，地方政府也須協(xié)助處置并承擔部分職責。

可以預見，在財權(quán)約束下，地方政府對金融風險的處置將不得不從目前被動的事后救助轉(zhuǎn)向更為主動的事前防范，以避免風險的實際發(fā)生。而這顯然需要強化地方金融監(jiān)管的職能，使地方政府能獲得有效而及時的監(jiān)管信息，以防患于未然。因此，按照十八屆三中全會提出的“建立事權(quán)和支出責任相適應的制度”的要求，應建立權(quán)責對稱的地方金融監(jiān)管體制，規(guī)范地方政府金融監(jiān)管職責，促使地方政府更趨理性和審慎地推動金融發(fā)展創(chuàng)新，有效地防范和化解地方金融風險。

統(tǒng)籌協(xié)調(diào)

對于地方金融監(jiān)管體系的設計和實施，需要做到統(tǒng)籌兼顧。既要注重地方金融監(jiān)管需求，還要考慮到我國監(jiān)管框架未來調(diào)整的方向。地方金融監(jiān)管要特別注重協(xié)調(diào)性，既要注重中央和地方的分工協(xié)調(diào)，也要注重地方不同監(jiān)管部門之間，以及跨省監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)。加強地方金融監(jiān)管部門與駐地中央金融管理部門的協(xié)調(diào)配合，建立并不斷完善信息交流平臺和工作溝通渠道，加快形成條塊結(jié)合、運轉(zhuǎn)高效、無縫銜接、全面覆蓋的區(qū)域性金融管理和風險防范機制，增強地方金融監(jiān)管合力。在具體的實踐和操作層面上，可考慮建立由中央監(jiān)管部門和地方金融監(jiān)管局共同組成的地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)機制，促進地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)和信息共享，加強對地方金融監(jiān)管的指導監(jiān)督。