社會主義新農(nóng)村建設(shè)中的農(nóng)村民間金融發(fā)展策略

建立和完善農(nóng)村民間金融法律法規(guī)。金融行業(yè)在資本、技術(shù)、風(fēng)險三方面體現(xiàn)出高度密集的特性，民間金融活動應(yīng)該是在法律規(guī)范下運(yùn)行的，必須做到有法可依，在國家相關(guān)法律法規(guī)框架下運(yùn)行。2010年國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)農(nóng)村民間投資健康發(fā)展的若干意見》，意味著農(nóng)村民間金融的正式走到地上。但是《意見》作為指導(dǎo)性文件難以起到整體性法律架構(gòu)的功能，在實際應(yīng)用的需求下必須依照專門的法律條文。這方面應(yīng)該由全國人大出臺與《農(nóng)業(yè)法》同等法律位階的農(nóng)村金融相關(guān)基本法規(guī)，通過具體法律條文規(guī)范農(nóng)村民間金融行為，通過不斷完善相關(guān)法律法規(guī)來改變和消除以往制約農(nóng)村民間金融發(fā)展的舊有樊籬和抵制農(nóng)村民間金融帶來的負(fù)面影響，在法律層面促進(jìn)我國農(nóng)村民間金融的長遠(yuǎn)發(fā)展。

首先，確立以農(nóng)村合作金融為主體，以政策性金融為輔助，以商業(yè)險金融為支持的三位一體的金融模式。其次，在整頓和規(guī)范現(xiàn)有農(nóng)村民間金融組織和機(jī)構(gòu)的同時，建立科學(xué)、透明和公正公開的準(zhǔn)入制度和準(zhǔn)出制度，為農(nóng)村民間金融組織的建立和退出以及非農(nóng)資金的注入打下良好的法律基礎(chǔ)，使農(nóng)村民間金融從來源上更加廣泛、從成立角度上更符合法律精神。最后，應(yīng)出臺專門的農(nóng)村民間金融擔(dān)保法規(guī)，與農(nóng)村民間金融的法律法規(guī)相配套形成完整的農(nóng)村民間金融法律體系。

強(qiáng)化農(nóng)村民間金融監(jiān)督管理。農(nóng)村民間金融監(jiān)督管理的主要目標(biāo)包括三個方面，一是消除原有農(nóng)村民間金融中存在的巨大風(fēng)險，確定系統(tǒng)的穩(wěn)定性；二是保護(hù)農(nóng)村民間金融參與者的利益；三是保證農(nóng)村民間金融組織之間競爭的公平性③，提高農(nóng)村金融市場的效率。農(nóng)村民間金融的監(jiān)督管理方式必須能夠適應(yīng)農(nóng)村民間金融的發(fā)展，對農(nóng)村民間金融形成功能性監(jiān)督管理，即根據(jù)農(nóng)村民間金融的特點所制定的能夠涵蓋所有農(nóng)村民間金融產(chǎn)品、組織及其形式的金融監(jiān)督管理體制。在監(jiān)管過程中，監(jiān)管的對象應(yīng)該是農(nóng)村民間金融活動的本身，而不再是農(nóng)村民間金融組織本身。將監(jiān)管重心放在農(nóng)村民間金融業(yè)務(wù)及競爭市場上，能夠為我國農(nóng)村民間金融市場營造一個同時具有廣闊選擇空間和嚴(yán)格行為監(jiān)督的外部環(huán)境，使其健康、長遠(yuǎn)的發(fā)展。

農(nóng)村民間金融監(jiān)督管理的方法應(yīng)該成立農(nóng)村民間金融管理委員會、行業(yè)協(xié)會，同時采取農(nóng)村民間金融組織內(nèi)部自查的綜合管理制度④。對不同組織形式的農(nóng)村民間金融組織進(jìn)行分類監(jiān)督管理，為操作規(guī)范的農(nóng)村民間金融組織提供優(yōu)惠政策，同時堅決打擊那些從事高利貸、洗錢等非法活動的地下錢莊。此外，在國家統(tǒng)一制度下根據(jù)各地域的具體情況制定適當(dāng)?shù)牡胤奖O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立健全各地域農(nóng)村民間金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對不同風(fēng)險進(jìn)行及時的風(fēng)險提示和規(guī)避建議。

不斷優(yōu)化農(nóng)村民間金融信用環(huán)境。當(dāng)前農(nóng)村民間金融信用環(huán)境不佳，是導(dǎo)致我國農(nóng)村民間金融存在諸多問題的主要原因之一。唯有不斷優(yōu)化農(nóng)村民間金融的信用環(huán)境才能從整體上改變農(nóng)村民間金融不規(guī)范的現(xiàn)狀并強(qiáng)化農(nóng)村民間金融內(nèi)部監(jiān)管的實效性?，F(xiàn)階段應(yīng)建立農(nóng)村民間金融信用評價體系和公開的打分過程，并推出相應(yīng)的農(nóng)村民間金融擔(dān)保機(jī)制，通過市場選擇來逐步優(yōu)化我國農(nóng)村民間金融信用環(huán)境。

引導(dǎo)農(nóng)民民間資金的正確流向。無論哪一種資金都具有趨利性，而我國農(nóng)村民間資金存在著普遍的倒流現(xiàn)狀。農(nóng)村民間信貸所集聚的資金往往也向高利潤的行業(yè)發(fā)展，使從農(nóng)村民間集聚的資金并沒有完全服務(wù)于農(nóng)村建設(shè)，很大一部分流向了附近城鎮(zhèn)。這種狀況會阻礙我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，不利于促進(jìn)我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)，因此想要使農(nóng)村民間資金真正服務(wù)于農(nóng)村就必須采取強(qiáng)有力的組織來引導(dǎo)其趨向。第一，國家和地方各級政府要根據(jù)具體情況，結(jié)合農(nóng)村民間金融的不同發(fā)展階段對相關(guān)組織和金融活動給予一定的優(yōu)惠政策，例如利息補(bǔ)貼、組織學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗和風(fēng)險預(yù)警知識等。第二，地方各級政府應(yīng)與農(nóng)村金融監(jiān)督管理部門共同對農(nóng)村民間金融的流向進(jìn)行管理，通過地方法規(guī)控制農(nóng)村民間資金倒流城市的狀況。第三，在不同級別的地方行政管理單位建立農(nóng)村民間金融組織，如村級建立辦事處記錄村內(nèi)全部民間組織所經(jīng)手的資金流向和用途，并定期逐級向上匯報，接受上級組織的監(jiān)督、核實和檢查。

（作者單位：內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)烏海學(xué)院）

【注釋】

①張樂柱：“農(nóng)村民間金融的合作化問題研究”，《農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問題》，2006年第4期。

②李小麗：“黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)新模式研究”，《經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊》，2008年第12期。

③盛學(xué)軍：“沖擊與回應(yīng)：全球化中的金融監(jiān)管法律制度”，《法學(xué)評論》，2005年第3期。

④李迎芳，楊淼：“構(gòu)建我國農(nóng)村民間金融規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境”，《商業(yè)文化》，2011年第11期。

責(zé)編/張曉