黨的十八屆三中全會進一步指出，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)是制約城鄉(xiāng)發(fā)展一體化的主要障礙。我國城鄉(xiāng)差距大、區(qū)域發(fā)展不平衡問題較為突出，全面建成小康社會的重點和難點在農(nóng)村，全面建成小康社會必然要求統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，做大做強縣域經(jīng)濟，夯實農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)，促進工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展。而金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，對促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、推動農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展具有舉足輕重的影響。

近年來，我國農(nóng)村金融以服務(wù)實體經(jīng)濟為核心，著力優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，促進了城鄉(xiāng)統(tǒng)籌及農(nóng)村經(jīng)濟的長足發(fā)展。但當前我國農(nóng)村金融支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展同樣面臨著不少制約因素。一是農(nóng)村金融機構(gòu)支農(nóng)力度、廣度有待提升。農(nóng)村中小金融機構(gòu)實力較弱，總體發(fā)展模式仍較為粗放，信貸投放受到其資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量制約，信貸增長受限；大部分商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司服務(wù)范圍在縣城，并未下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)，農(nóng)村金融需求未得到滿足。二是金融功能配置存在缺位、錯位問題。出于規(guī)避風險、追求利潤目的，股份制商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)多扮演“抽水機”角色，將“三農(nóng)”、中小微企業(yè)服務(wù)資金轉(zhuǎn)向城區(qū)、大型企業(yè)，“抽瘦補肥”現(xiàn)象較為突出，資金上存問題普遍存在，導致農(nóng)村地區(qū)金融供給不足。三是農(nóng)村金融機構(gòu)提供的金融服務(wù)仍較為單一，無法滿足農(nóng)民日益多樣化的金融需求。當前農(nóng)民除了存款、貸款、結(jié)算等傳統(tǒng)金融服務(wù)需求，對投資理財、信用卡、金融咨詢、證券保險、信托、租賃、有價證券買賣等綜合金融服務(wù)需求日益迫切。同時額度小、期限短、重抵押的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品已難以適應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化發(fā)展需要，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資、綜合金融服務(wù)供給不足。四是農(nóng)村金融的風險分擔機制還不完善。“三農(nóng)”具有天然弱質(zhì)性，“三農(nóng)”金融服務(wù)風險大、成本高、收益低。但農(nóng)村擔保體系建設(shè)滯后，擔保機構(gòu)數(shù)量較少，缺乏專業(yè)化的資產(chǎn)評估、抵押登記和擔保機構(gòu)。農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)政策性保險范圍窄，商業(yè)性保險費用偏高，農(nóng)業(yè)保險的風險保障作用還未充分發(fā)揮。

為進一步強化城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展中的金融支持，有效提升金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展綜合服務(wù)能力，就要繼續(xù)深化農(nóng)村金融改革，大力發(fā)展各類農(nóng)村金融機構(gòu)，構(gòu)建功能健全、結(jié)構(gòu)合理、競爭充分、優(yōu)勢互補、深度覆蓋的農(nóng)村金融機構(gòu)體系，重點做好以下幾方面工作。

創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，加大對“三農(nóng)”的金融支持力度。優(yōu)化農(nóng)村金融網(wǎng)點布局，著力推動金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)向縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，提高農(nóng)村金融網(wǎng)點的人均擁有率和網(wǎng)點覆蓋率。同時，全面提升農(nóng)村金融服務(wù)電子化水平，創(chuàng)新金融支付工具，豐富金融服務(wù)手段，普及應用現(xiàn)代金融工具，加快推廣電子化支付結(jié)算，不斷滿足農(nóng)村多層次支付結(jié)算需求。加快自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行等現(xiàn)代化金融服務(wù)渠道建設(shè)。進一步擴大涉農(nóng)貸款投放力度、優(yōu)化涉農(nóng)貸款投向。引導農(nóng)村金融機構(gòu)積極創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)，研發(fā)農(nóng)村特色金融產(chǎn)品，大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，大力推廣農(nóng)村微貸技術(shù)，研發(fā)中小微企業(yè)融資專項信貸產(chǎn)品，積極探索發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融。積極推動土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)的確權(quán)、頒證、登記、流轉(zhuǎn)等基礎(chǔ)性工作，探索開展“三權(quán)”抵押試點。推廣農(nóng)村農(nóng)戶動產(chǎn)、股權(quán)、商標專用權(quán)、大型農(nóng)機具抵（質(zhì)）押貸款，完善涉農(nóng)中小微企業(yè)貸款抵押制度和質(zhì)押物認定辦法，鼓勵使用動產(chǎn)、應收賬款、倉單、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、土地權(quán)益等進行抵押、質(zhì)押，解決農(nóng)村借款主體有效抵質(zhì)押物不足問題。完善和強化涉農(nóng)貸款政策引導，將信貸資源優(yōu)先配置到農(nóng)林牧漁和種植、養(yǎng)殖、加工等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的前端領(lǐng)域，重點加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)以及新型農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體的信貸支持。圍繞新型城鎮(zhèn)化發(fā)展、農(nóng)村經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，設(shè)立特色行業(yè)、特色商圈專營機構(gòu)，實現(xiàn)網(wǎng)點綜合化經(jīng)營和專業(yè)化經(jīng)營有機結(jié)合。

進一步完善金融支持政策，引導金融資源“下沉”農(nóng)村，反哺“三農(nóng)”。完善風險分擔機制，組建以財政出資為主、民營資本共同參與的專業(yè)融資擔保公司，為農(nóng)戶貸款提供擔保。健全農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼政策。進一步擴大涉農(nóng)貸款獎勵范圍，提高補貼比例，鼓勵金融機構(gòu)將更多的信貸資金投向農(nóng)村地區(qū)。完善稅收優(yōu)惠和績效考核機制，進一步完善農(nóng)村金融機構(gòu)稅收優(yōu)惠政策，適當延長優(yōu)惠時間，對涉農(nóng)貸款減征或免征營業(yè)稅，調(diào)動金融機構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款的積極性。合理有效配置公共資金資源，建立正向的支農(nóng)激勵機制，取消政策性歧視政策，按照涉農(nóng)貸款投放貢獻度合理配置各類資金，加大財政資金、社保基金、住房公積金、新農(nóng)合新農(nóng)保等公共資金向農(nóng)村中小金融機構(gòu)傾斜力度，有效分擔農(nóng)村金融機構(gòu)資金組織成本，提升支農(nóng)實力。

完善金融管理政策，充分利用貨幣信貸政策，引導和激勵金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)。進一步降低農(nóng)村金融機構(gòu)差別化存款準備金率。加大支農(nóng)再貸款地區(qū)間調(diào)劑力度，重點向貧困地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)傾斜，擴大支農(nóng)再貸款放款對象，應涵蓋所有農(nóng)村金融機構(gòu)，并將支農(nóng)再貸款用途由僅發(fā)放農(nóng)戶貸款擴大到其他涉農(nóng)貸款。進一步降低支農(nóng)再貸款利率，支持農(nóng)村中小金融機構(gòu)增強資金實力、擴大涉農(nóng)信貸投放。調(diào)整和完善農(nóng)村金融監(jiān)管政策，持續(xù)深入實施惠農(nóng)“三大工程”，盡快形成系統(tǒng)、全面的支農(nóng)服務(wù)體系。加強金融機構(gòu)“三農(nóng)”市場定位監(jiān)管，督促建立支農(nóng)服務(wù)保障機制，強化涉農(nóng)貸款投放持續(xù)監(jiān)測。放寬涉農(nóng)不良貸款監(jiān)管容忍度，完善彈性存貸比考核機制，最大限度向經(jīng)濟薄弱地區(qū)的縣域法人機構(gòu)傾斜。鼓勵各類社會資本到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新型農(nóng)村金融機構(gòu)。進一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險的保障作用，完善農(nóng)業(yè)保險保費補貼制度，繼續(xù)支持提高保障水平，建立農(nóng)業(yè)大災風險準備金制度，切實提高農(nóng)業(yè)應對大災、巨災的能力。引導保險公司有針對性地開發(fā)保障適度、保費低廉、保單通俗的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。進一步加大對欠發(fā)達地區(qū)、糧食主產(chǎn)區(qū)的補貼力度，實現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險主要農(nóng)作物全覆蓋。